คำนวณ FIRE เป้าหมายอิสรภาพทางการเงิน ใช้อย่างไร?
คำตอบสั้น
เป้าหมาย FIRE เป็นผลจากค่าใช้จ่ายและอัตราถอนสมมติ ไม่ใช่ตัวเลขมาตรฐานสากล หน้าจะแสดงช่องว่าง ความคืบหน้า และเวลาเมื่อแบบจำลองสามารถไปถึงเป้าได้
ประมาณเป้าหมายสินทรัพย์จากค่าใช้จ่ายหารด้วยอัตราถอนที่คุณเลือก แล้วเทียบกับสินทรัพย์ปัจจุบันและจำลองเวลาจากผลตอบแทนหลังเงินเฟ้อ ไม่มีอัตราถอนใดรับประกันความปลอดภัยในทุกสถานการณ์
สูตรคำนวณ
ตัวอย่างการคำนวณ
ใช้จ่ายปีละ 360,000 บาท สมมติอัตราถอน 4%
- เป้าหมาย = 360,000 ÷ 4% = 9,000,000.00 บาท
- สินทรัพย์ปัจจุบัน 2,000,000 บาท จึงมีช่องว่าง 7,000,000.00 บาท
- จำลองออมเดือนละ 20,000 บาท ผลตอบแทน 6% เงินเฟ้อ 2%
ผลลัพธ์: ความคืบหน้า 22.22% และเวลาตามแบบจำลองประมาณ 16.08333333 ปี ทั้งนี้ไม่ใช่คำรับรองว่าเงินจะเพียงพอจริง
ตารางสรุป
| ตัวแปร | มีผลต่อ | ทิศทางทางคณิตศาสตร์ |
|---|---|---|
| ค่าใช้จ่ายต่อปี | เป้าหมาย | ค่าใช้จ่ายสูงขึ้นทำให้เป้าหมายสูงขึ้น |
| อัตราถอน | เป้าหมาย | อัตราที่ต่ำลงทำให้เป้าหมายสูงขึ้น |
| เงินออม/ผลตอบแทน/เงินเฟ้อ | เวลา | เปลี่ยนความเร็วของแบบจำลอง ไม่รับประกันผลจริง |
สิ่งที่ควรรู้และข้อจำกัด
- อัตราถอนเริ่มต้น 4% เป็นเพียงค่าเริ่มต้นที่แก้ได้ ไม่ใช่กฎปลอดภัยสากลหรือคำแนะนำ
- แบบจำลองไม่รวมอายุขัย ลำดับผลตอบแทน ภาษี ค่าธรรมเนียม เหตุฉุกเฉิน สวัสดิการ หรือรายได้อื่น
- ผลตอบแทนและเงินเฟ้อในอนาคตไม่แน่นอน มูลค่าการลงทุนอาจลดลง
- เป็นเครื่องมือวางสถานการณ์ ไม่ใช่แผนการเงินเฉพาะบุคคล
ขั้นตอนถัดไป
คำถามที่พบบ่อย
อัตราถอน 4% ปลอดภัยแน่นอนหรือไม่?
ไม่แน่นอน เป็นเพียงสมมติฐานเริ่มต้นที่ต้องปรับตามช่วงเวลา สินทรัพย์ ค่าใช้จ่าย ภาษี และความเสี่ยงของแต่ละคน
ทำไมใช้ผลตอบแทนหลังเงินเฟ้อ?
เพราะเป้าหมายและค่าใช้จ่ายแสดงในกำลังซื้อวันนี้ จึงใช้ผลตอบแทนจริงเพื่อรักษาฐานเดียวกัน
ถ้าระบบไม่แสดงเวลาถึงเป้าหมายหมายความว่าอย่างไร?
หมายถึงแบบจำลองไม่ถึงเป้าภายใน 100 ปีภายใต้ข้อมูลที่กรอก ไม่ได้แปลว่าเป็นไปไม่ได้ในสถานการณ์อื่น
กำหนดทบทวน: ทบทวนอย่างน้อยภายใน 3 ตุลาคม 2570 หรือเมื่อสูตร วิธีนำเสนอสมมติฐาน หรือแหล่งข้อมูลที่อ้างถึงเปลี่ยน